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2019接连“暴雷” 区块链+供应链金融是救命稻草?|区块链_LibraChina_LibraChina

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  来源:算力智库

  2019年,供应链金融市场接连发生重大风险事件,供应链金融作为供应链不可或缺的部分,亟待升级。随着区块链、物联网、大数据等新兴技术与物流行业的深度融合,特别是区块链以其具备的诸多特性,为供应链金融发展中的难题提供了解决思路,供应链领域正成为区块链技术最具潜力的应用场景之一。

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  2019:暴雷?政策吹风?天作之合?

  2019年,供应链金融市场连发两起重大风险事件。7月8日,诺亚财富34亿元私募基金“踩雷”承兴国际。紧随之后,福建闽兴医药有限公司的应收账款融资造假随之曝光,包括中原证券、国联信托在内的多家金融机构,均被卷入其中,涉及资金规模逾22亿元。

  接连暴雷的供应链金融,是谁的锅?事实上在持续为小微企业提供合法融资的银行圈里,这类欺诈事件早已屡见不鲜。典型的如上海钢贸事件、青岛港事件、大连机床事件、广东纸浆事件、恒韵医药事件、金联储事件等。

2019接连“暴雷” 区块链+供应链金融是救命稻草?|区块链_LibraChina_LibraChina

  对供应链金融行业来说,2019年有两个重要的时间节点:一个是7月份,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,提出了四个坚持:坚持精准金融服务,坚持交易背景真实,坚持交易信息可得,坚持全面管控风险,另外,意见还特别提到鼓励相关机构将区块链技术嵌入交易环节;第二个就是习主席讲话中首次把区块链技术提升到国家战略层面,让区块链概念瞬间燃爆。

  这两件事带来的最大后果,就是让“区块链+供应链”成为天作之合,“双链融合”的前景变得一下子明朗起来。四方精创(300468.SZ)研究中心副总经理王超对算力智库记者说道。

  特别是区块链以其具备的诸多特性,为供应链金融发展中的难题提供了解决思路,供应链领域正成为区块链技术最具潜力的应用场景之一。

  

  区块链如何破局供应链金融?

  区块链技术具有分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点, 为核心企业应付账款的快速确权提供了便利,同时减少了中间环节,交易数据可以作为存证,中间环节无法篡改和造假,并且可以追踪溯源。更重要的是,区块链技术与供应链金融的融合获得政策的鼎立支持。可以说,区块链的技术特性完美地契合了供应链金融这一场景,并为供应链金融的种种痛点提供了解决方案。

  供应链金融的出现确实为缓解中小微企业融资困境开启了一扇窗,相比于传统供应链金融业态,而今随着技术的发展与市场的放开,现行的供应链金融已经在参与主体与融资渠道更为多元化、信息流转效率提升巨大的助力下,彰显出与日俱增的活力。但是,许多棘手的问题仍然存在。

  有业内人士向算力智库总结了目前供应链金融存在的几点问题: 

  1、 信息不对称制约融资。

  2、 信用环境较差。

  3、 业务安全性难以保证。

  4、 融资成本较高。

  而随着区块链技术的成熟,区块链的技术特性完美地契合了供应链金融这一场景,并为供应链金融的种种痛点提供了解决方案。更重要的是,区块链技术与供应链金融的融合获得政策的鼎立支持。

  基于此,四方精创(300468.SZ)推出的供应链金融区块链综合解决方案中,围绕核心企业,由于其上游跟下游企业的信任主体不同,推出了两种不同类型的解决方案:上游依托核心企业信用,下游则依靠质押物的可信数据。前者的核心是用“区块链+通证”来实现四流合一,使得应收账款可以灵活的拆分、转让、融资;而后者则创造性引入了IoT+白盒密码算法,将RFID芯片、智能摄像头、物联网锁等硬件作为区块链的可信数据源。由此,提供了一套完整的“区块链+ARIF”整体解决方案。

  而同样深耕供应链金融领域的布比科技,也推出区块链+供应链金融产品—壹诺金融,用于解决客户在供应链金融遇到的种种痛点。布比区块链联合创始人兼CTO王璟告诉算力智库,布比通过专业的金融产品服务和过硬的研发实力,向供应链金融和区块链行业证明,区块链+供应链金融就是产业金融的未来。

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  展望2020:

  群雄逐鹿,未来可期

  据算力智库观察,截止目前已有超过45家上市公司在探索区块链在供应链金融领域的深度应用(数据来源于同花顺)。

2019接连“暴雷” 区块链+供应链金融是救命稻草?|区块链_LibraChina_LibraChina 资料来源:艾瑞咨询

  未来三年内,供应链金融行业的参与方将更加多元化。除了传统的核心企业、与之关联的上下游企业及金融机构外,金融科技公司将成为重要的参与方,而由多方共同打造的B2B产业服务平台将成为产业融合的最佳体现方式。四方精创(300468.SZ)研究中心副总经理王超对算力智库记者提到。

  另外在区块链、IoT、AI等技术加持下,中小企业的融资成本将大幅度降低,金融机构的融资风险也将大幅降低,而企业运营效率则会大幅提升,最终让金融服务实体经济真正落到实处。

  事实上,供应链金融就是瞄准中小企业或小微企业的金融解决方案,国内银行业推行十余年,虽具规模,但对中小企业或小微企业融资需求,仍是杯水车薪,归根结底其中原因就是风险管控与操作成本考虑。而区块链的可验证且不能篡改特性,使得银行能更好地管控风险和大幅降低银行作业成本。

  总体来看,区块链技术的应用,能有效解决困扰银行企业融资难、风险监控难和部门监管难问题,区块链技术在供应链金融的应用场景也逐步实现落地,“区块链+供应链金融”可能成为银行推广供应链金融业务最佳的解决方案,未来可期。

责任编辑:唐婧

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